ANTES DE INVESTIR
PRECAUÇÕES
TIPOS DE INVESTIDORES
DEFINIR OBJECTIVOS DE INVESTIMENTO
O que é investir?
Investir pressupõe empregar, colocar a expectativa em alguma coisa, como resultado de um determinado esforço.
Antes de investir, deve levar em consideração as seguintes premissas:
- Não se deve investir dinheiro que não tem;
- Ter todas as dívidas saldadas;
- Criar um fundo de emergência;
- Descobrir o nosso perfil de investidor;
- Preparação é essencial;
- Diversificar é uma boa opção;
- Não se deve investir dinheiro que possa precisar a curto prazo;
- Deve ter a disponibilidade (dependendo do risco) para perder o montante que investiu ou, pelo menos, parte dele.
Em suma, antes de investir é importante fazer contas, analisar o orçamento familiar, para garantir o pagamento de todas as despesas. Além disso, deve também ter uma poupança já constituída caso seja necessário empregar em algum imprevisto.
Quais os tipos de perfil de investidor?
Fazer uma análise permite identificar os objetivos, necessidades e prioridades do investidor, além da sua tolerância ao risco.
Esse processo de identificação e análise do perfil de risco do investidor pode ser realizado através de questionários online. Perceber qual o tipo de investidor que somos é uma etapa fundamental, principalmente para quem está a iniciar a sua jornada como investidor, porque permite entender quais são os limites que esta pessoa terá ao alocar os seus ativos. Por outro lado, torna-se mais fácil para o investidor construir a sua estratégia, já adequada ao seu perfil.
Tipos de perfil de investidor
1. Conservador
O investidor conservador prefere ter uma rentabilidade menor em prol da segurança dos seus investimentos. Aqui existe mais dedicação à preservação do património e liquidez.
2. Moderado
O perfil moderado arrisca um pouco mais na procura de rentabilidade e por isso por vezes aposta um montante fixo em produtos com rentabilidade variável.
3. Arrojado
O investidor arrojado, procura retornos altos e abre mão de grande parte da segurança para atingir percentagens elevadas de rentabilidade.
Como definir os objetivos de investimento?
Olhar para o futuro e o que queremos atingir é essencial para compreender qual o propósito financeiro do investidor. Para tornar este processo mais simples existem algumas dicas essenciais que desmistificamos a seguir:
Primeiro de tudo é essencial, compreender o património pessoal de forma a descobrir quais as possibilidades futuras; Ter uma noção real da situação financeira pessoal, construindo um orçamento pessoal com a descrição mensal das receitas e despesas que por fim leva a tomar a decisão do montante inicial a investir é um dos primeiros passos; O próximo passo é planear datas e quantias a investir;
Em suma, definir objetivos de investimento é decidir como o capital será aplicado no futuro. Fazer uma lista dos objetivos é determinante para ajudar a decidir quanto capital irá ser aplicado a cada um. Um exemplo comum é querer ganhar capital para investir numa casa.Definir prazos: Investir a curto,médio e longo prazo
Investir a curto prazo significa empregar dinheiro em períodos de até dois anos, normalmente em investimentos de baixa volatilidade e liquidez.
Investimentos a médio prazo podem ir num período de até 10 anos, enquanto que a longo prazo ultrapassa estes 10 anos; Nestes casos podem se considerar uma maior volatilidade aliada a uma maior rentabilidade.
É importante saber que podem existir mais do que um objetivo a cada período de investimento, dependendo do tipo de prazo. Deve-se ter em consideração que priorizar é muito importante.